等額本金和等額本息的區(qū)別

　　等額本金
　　等額本金，貸款人將本金分攤到每個月內(nèi)，同時付清上一交易日至本次還款日之間的利息。
　　這種還款方式總的利息支出較低，但是前期支付的本金和利息較多，還款負擔逐月遞減。
　　每月的還款額不同，呈現(xiàn)逐月遞減的狀態(tài);它是將貸款本金按還款的總月數(shù)均分，再加上上期剩余本金的利息，這樣就形成月還款額，所以等額本金法個月的還款額多 ，然后逐月減少，越還越少。
　　等額本金貸款采用的是簡單利率方式計算利息。在每期還款的結(jié)算時刻，它只對剩余的本金(貸款余額)計息，也就是說未支付的貸款利息不與未支付的貸款余額一起作利息計算，而只有本金才作利息計算。 
　　等額本息
　　等額本息，借款人每月按相等的金額償還貸款本息，其中每月貸款利息按月初剩余貸款本金計算并逐月結(jié)清。
　　由于每月的還款額相等，因此，在貸款初期每月的還款中，剔除按月結(jié)清的利息后，所還的貸款本金就較少；而在貸款后期因貸款本金不斷減少、每月的還款額中貸款利息也不斷減少，每月所還的貸款本金就較多。
　　每月的還款額相同，從本質(zhì)上來說是本金所占比例逐月遞增，利息所占比例逐月遞減，月還款數(shù)不變，即在月供"本金與利息"的分配比例中，前半段時期所還的利息比例大、本金比例小，還款期限過半后逐步轉(zhuǎn)為本金比例大、利息比例小 。
　　等額本息貸款采用的是復合利率計算。在每期還款的結(jié)算時刻，剩余本金所產(chǎn)生的利息要和剩余的本金(貸款余額)一起被計息，也就是說未付的利息也要計息，這好像比"利滾利"還要厲害。在國外，它是公認的適合放貸人利益的貸款方式。
 

　　等額本息和等額本金適合人群
　　等額本金
　　等額本金法在前期的還款金額較大，而后逐月遞減，所以比較適合在前段時間還款能力強的貸款人，當然一些年紀稍微大一點的人也比較適合這種方式，因為隨著年齡增大或退休，收入可能會減少。 
　　等額本息
　　等額本息每月的還款額度相同，所以比較適宜有正常開支計劃的家庭，特別是年輕人，而且隨著年齡增大或職位升遷，收入會增加，生活水平自然會上升;如果這類人選擇本金法的話，前期壓力會非常大。
　　"等額本金"與"等額本息"哪個更劃算
　　1、一般來講，等額本金比等額本息所還利息要少，而等額本息在開始的幾年里，每個月的月還款(即是月供)要比等額本金少。兩種不同的還款方式各適合不同的人群。
　　等額本息還款方式還款壓力均衡但需多支付利息，適合有一定存款，但收入可能持平或下降，生活負擔日益加重，并且無打算提前還款的人群。如果購房者手頭資金不足，考慮到經(jīng)濟壓力和準備提前還款，或者所能承受到的月供不是很多，等額本息是個不錯的選擇。這種還款方式適合剛需族，年輕人。
　　等額本金還款法，由于借款人本金歸還較快，利息就可以少付，但前期還款額度大，因為適用當前收入較高者，或預計不久將來收入大幅度增長，準備提前還款人群，則較為有利。如果購房屬于經(jīng)濟實力較強的，業(yè)主追求利潤最大化，或者說手上資金充足，貸款無壓力，選擇等額本金會比等額本息少還一大筆利息
　　2、掌握以下五條原則，選擇合適的還款方式才是最重要的。
　　(1)生活幸福感：剛開始還款時，等額本金方式每月的還款額比較高，還款壓力比等額本息大，因此，要考慮個人的承受能力。從生活的角度來看，今天的幸福感比多還的幾萬元重要，可以選擇在還款初期不要給自己太大的壓力;
　　(2)考慮貨幣的時間價值：等額本金方式意味著更高的“首付款”——前期還款額高，早期負擔重;等額本息則有更高的財務(wù)杠桿，用更少的錢翹起了更大規(guī)模的資產(chǎn);
　　(3)考慮是否要出售房產(chǎn)：如果房產(chǎn)打算短期(在等額本息總還款額少于等額本金的時間區(qū)間內(nèi))持有，升值變現(xiàn)后往往等額本息還款法的投資收益率更高;
　　(4)考慮開始還款時的年紀：隨著年齡增長收入會進入下行區(qū)間，等額本金還款符合收入曲線的變化規(guī)律。如果你20歲，到40歲之前收入曲線向上，就沒必要給今天的自己太大壓力;
　　(5)考慮是否提前還款：如果提前還款，等額本金前期還的本金多、利息支出少，顯然更劃算。